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线上博彩娱乐平台-信贷管理混乱,浦发银行三个半月收37张罚单,不良率连续两年居股份制银行之首

2020-01-11 15:41:34| 发布者: 后桃资讯| 查看: 4874
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线上博彩娱乐平台,最近,浦东发展银行又因成都分行的一起旧案受到罚款,这引起了业界的关注。事实上,除了对这起旧案的后续处罚外,浦东发展银行自今年以来一直受到严厉的监管处罚。据《新京报》统计,仅今年下半年以来,浦东发展银行所有分行和个人共收到37笔罚款,罚款总额超过1500万元,涉及信贷业务、信用卡业务等各种违规行为。

作为上海证券市场“000”代码的上市股份制银行,其资产规模也属于股份制银行的第一梯队。然而,近年来,浦东发展银行的业绩增长放缓,不良率很高。浦东发展银行达到发展瓶颈了吗?

随后罚款1亿美元:另外对3名高级管理人员罚款200万美元

浦东发展银行成都分行非法放贷案是近年来最大的风险事件,也是银行业罕见的巨额罚款之一。该案件于2017年曝光,随后由监管机构进行调查和处理,成为2018年银行业首起10亿元罚款。从具体案例来看,浦东发展银行成都分行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等方式掩盖不良贷款,非法办理信贷、同业拆借、财务管理、信用证和保理等业务,并向1493家空壳企业发放775亿元信贷,以换取相关企业出资承担浦东发展银行成都分行的不良贷款。

2018年1月19日,原四川银监局没收了浦东发展银行成都分行4.62亿元,并对成都分行相关负责人进行了处罚。

今年,中国银行业监督管理委员会对浦东发展银行总行实施了另一项处罚。10月12日,中国保险监督管理委员会(保监会)官方网站公布了浦东发展银行的4张门票,罚款总额为200万元。其中,浦东发展银行共被罚款130万元。时任SPDB董事长的纪晓辉、时任总裁的朱陈余和分管相关业务的副总裁慕岩分别受到警告和罚款20万元、20万元和30万元。

事实上,这三名高管现在都已经从他们在SPDB的原来职位上退休了。其中,纪晓辉因年事已高,于2017年4月辞去SPDC董事长职务。此外,朱陈余和穆亚分别于2015年4月和2015年10月离职。

中国保监会在通知中表示,SPDB方面严重忽视了成都分行信贷业务的风险状况,未能及时采取有效措施进行检查和整改。与此同时,还存在一些问题,如未能及时向监管当局报告重大审计结果,以及关键职位轮换制度执行不力。

自2017年犯罪以来已经两年了。浦东发展银行回应称,在各级监管部门和地方政府的指导和协助下,成都分行的风险事件现已得到合规纠正,分行的各项经营管理正常。事件发生后,全行深入反思,持续整改,强化“一个法人”意识,增加干部轮岗交流,加强合规内控机制建设,提升全行稳健发展能力

信用管理部门在三个半月内收到了37张罚单,是受灾最严重的地区

成都分行的案例暴露了浦东发展银行的内部控制和风险管理问题。除了这个老案例,浦东发展银行今年还经常收取罚款。据《新京报》统计,仅在今年下半年以来的三个半月里,浦东发展银行共收到37笔罚款,总额达1502.96万元。

其中,除中国保监会10月12日对浦东发展银行总行罚款130万元外,浦东发展银行17家分行还收到了各级银行监管机构的罚款,包括信用卡中心、北京分行、昆明分行、厦门分行、长沙分行等。还对相关分支机构的负责人处以19项罚款。

浦东发展银行各分行,包括北京分行、昆明分行、长沙分行,共罚款100万元。对浦东发展银行北京分行的罚款最大,达290万元。10月10日,北京银监局发布罚款。浦东发展银行北京分行共被罚款290万元,并责令改正8项违法事实,包括将信贷资金转移至存单并用于签发银行承兑汇票、非法办理委托贷款业务、资金监管不当导致信贷资金非法用于投资和购房等。

其次是浦东发展昆明分公司,罚款270万元,没收违法所得7296万元,共计272.96万元。7月22日,云南银监局出具的票据显示,浦东发展银行昆明分行存在六大违规行为,包括通过存贷款交换业务非法退存、通过第三方对等贷款平台非法存款和中间业务收费、个人消费贷款流入住房和股票市场。

此外,浦东发展厦门分行因授信拆分、越权审批、贷款审核严重失误、贷后管理严重失职等原因被罚款150万元。

从行动原因来看,信贷管理已经成为浦东发展银行被罚款的“灾区”。浦东发展银行被罚款的17家分行中,包括银川、北京、厦门、南宁、柳州分行在内的许多分行违规涉及贷后管理不当和挪用贷款资金。其中,房地产相关业务较为突出。北京分行和昆明分行因非法使用信贷资金购房和消费贷款流入住房市场而被直接点名。宁波分行住房抵押贷款管理存在违规现象。

此外,浦东发展银行在信贷领域仍存在转贷问题,涉及两个支行。西宁开发区支行长期保留大额贷款资金形成存款,曲靖支行将贷款资金转为存款。一般来说,银行以名义向企业贷款,但私下要求企业将部分资金存回银行,贷款规模超过企业实际需要,使银行能够实现增加贷款和存款规模的目的。监管当局已经对此做出了明确的规定。原银监会于2012年发布《关于规范银行业金融机构非规范操作的通知》,规定不得转让贷款。银行信贷业务应坚持真实贷款、真实支付和委托支付的原则,将贷款资金全额支付给借款人的交易对手,不得设定强制性条款或协商协议将部分贷款转为存款。

业绩增长率落后,不良率连续两年超过股份制银行。

浦东发展银行是股份制银行的第一梯队,资产规模位列前三名,但近年来其业绩增长似乎已经落后。2018年,SPDB实现营业收入1715.42亿元,同比增长1.73%。母公司股东应占净利润559.14亿元,同比增长3.05%。其收入增长率在9家上市股份制银行(包括8家a股上市股份制银行和香港上市浙江商业银行)中最低,净利润增长率倒数第二。

然而,今年上半年,SPDB的业绩显示出复苏迹象,收入和净利润实现两位数增长,营业收入达到975.99亿元,同比增长18.99%。母亲净利润321.06亿元,同比增长12.38%。然而,这发生在股份制银行的整体业绩恢复时。浦东发展银行的收入和净利润增长在九家股份制银行中排名第五。

此外,浦东发展银行的资产质量问题更加突出,不良贷款率连续几年保持在上市股份制银行的最高水平。2017年,不良贷款率为2.14%,是9家上市股份制银行中唯一超过2%的不良贷款率。2018年底,不良贷款率降至1.92%,仍是9家股票公司中最高的。2019年上半年末,浦东发展银行不良贷款率为1.83%,在9家股份制银行中排名第二,仅次于华夏银行的1.84%。

值得注意的是,近年来,以发电为重点的信用卡业务也多次受到监管处罚。今年下半年发行的37张门票中,浦东发展银行信用卡中心因在为部分客户办理信用卡业务时严重疏忽审批申请人收入而被罚款30万元。浦东发展银行信用卡中心被罚款已经不是第一次了。2018年4月,浦东发展银行信用卡中心因部分信用卡现金分期付款用于证券交易,部分信用卡分期付款用于非消费领域,被罚款171.6万元。2014年,该中心还因未能核实客户的真实收入并采取措施打击涉嫌套现行为而被罚款20万元。

浦东发展银行的信用卡业务经历了一个快速追赶时期。早期,浦东发展银行的信用卡业务排名低于同等规模的上市银行。2010年底,浦东发展银行发行的信用卡累计数量仅为472万张,远低于招商银行和中信银行。截至2018年底,累计发行信用卡5655.4万张,八年增长10倍,发行量超过3700万张。2018年,累计发行卡数和流通卡数均同比增长35%以上。

值得注意的是,浦东发展银行信用卡不良贷款率正在上升。2018年,其信用卡不良率从2017年底的1.32%升至1.81%。2019年上半年末,本行信用卡不良率进一步上升0.57个百分点,至2.38%,高于本行整体不良率。

浦东发展银行零售业务相关负责人在半年度报告业绩会议上表示,信用卡不良率上升是行业内普遍现象,与持卡人收入下降有关。不良贷款率数据有一定的滞后。目前的数据反映了前几年信用卡业务的快速增长。目前,本行已调整信用卡业务结构。

新京报记者顾志娟和编辑陈力校对李国

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